Финансы в Канаде

Anastasia

Так в чем ловушка, если всё в условиях ипотеки прописано? И статей тысячи в интернете на эту тему?

Taras

www.canada.ca/en/department-finance/programs/financial-sector-policy/ukraine-sovereignty-bond.html

Andrew

к слову о ловушках - я вот попытался в эксельке посчитать ежемесячную выплату на основе исходных параметров - суммы не сходятся на сколько долларов, хоть стреляйся :) буду просить банк пояснить...

Oleg K

по этому у меня изначальная ипотека и реньювал сходятся www.mortgagecalculator.org/download/excel.php

Oleg K

если у человека проблема с платежами, то перекладывания интереса в тело на которое насчитывается компаунд это безконечная ипотека, которая может прийти к тому что человек никак её не выплатит. первые 5 лет в платеже чуть ли не 60-80% от суммы это проценты и если их добавлять в тело... Вроде принципал платишь а он растёт. магия.

Anastasia

Я понимаю. Но ведь об этом везде пишут. Не ловушка, а просто правила

Vasil 🐱

подразумевается, что у человека временные проблемы, а не постоянные

Li

Абсолютна согласна. По калькулятору видно от каких сумм становится выгодным переплачивать 1% в all in one vs. Классический моргидж в конкретном случае. Я так понимаю выгодно, для тех кто может гасить большие суммы первые пару лет и нужно иметь к ним доступ в случае своего бизнеса или контрактных оплат когда не известно когда след доход будет. Для тех у кого пейчек и расходы предсказуемые выгоднее копить и гасить стандартный моргидж с меньшим %( исключаем момент , что кто-то может больше сберегать мотивируясь в all in one против обычного стиля потребления). Может раньше разница в рейтах была меньше 1% и было выгоднее иметь all in one чем обычный моргидж даже с маленькими суммами доп погашения в месяц.

Unpacked Cat

Во многих классических моргиджах тоже можно делать препеймент до определенного процента. Я считала что условные $500 к платежу позволяют выплатить за 20 лет вместо 25

Li

Да, это и имела ввиду, что не оправдывает себя 1% выше рейт за возможность лишние 100$ -500$ в месяц вносить. Там ещё 16.95$ комиссия в месяц за all in one

Andrew

а по-моему очень даже оправдывает - экономия на процентах по ипотеке значительная...кроме того, можно к периоду пересчёта % подстроиться (раз в полгода). Но смысла платить за all in one пока не вижу - всё это можно и самостоятельно делать (не говоря уже о bank API :)). Но пока не понял, могу ли я этим пользоваться, не имея PR (вроде бы нет). А без HELOC всё становится сложно - нужно очень качественно планировать затраты...

Li

Наверное от суммы моргиджа ещё зависит -на 100$и 500$ тыс разные расчеты будут.

Andrew

кстати да, не подумал об этом. Чем меньше, тем, конечно, эффект хуже.

Unpacked Cat

Хелок тоже во многие стандартные моргиджи с дп 20% и выше, уже включен. Но при нынешних ставках он становится уже сильно дорог.

Andrew

я для себя пока что выбрал стратегию такую, чтобы была подушка на полгода где-нить на TFSA / Savings, пока накопится - появится понимание о затратах, и потом всё что сверх будет - буду в ипотеку закидывать да и всё. Но может что-то лучше придумается за эти месяцы... посмотрим :)

Aleksey

Долго ждать для tfsa придется, там же всего 6к в год дают

Andrew

так есть несколько человеков для этих целей :)

Andrew

кстати, а можно TFSA на детей открывать?

Li

А уже взяли моргидж или только собираетесь? Самый низкий сейчас я вижу Questrade 4.99 фикс на 3/5/7 лет, удалось что-нибудь лучше получить?

Andrew

я уже ввязался...