Финансы в Канаде

[t50448274]

www.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/wiki/money-steps?utm_source=share&utm_medium=ios_app&utm_name=iossmf

[t50448274]

но вообще, рекомендую почитать еще про registered (tfsa, rrsp, resp, ...) и non-registered счета

для тех кто не хочет заморачиваться совсем стратегия простая - выбираем свой risk tolerance и покупаем veqt, vgro, ... индексы, которые диверсифицированы по рынкам и с разным соотношением акций (выше риск и прибыль) к бондам (ниже риск и прибыль)

[t124076044]

А кто-то разбирался с этими хитрыми ETFами которые совсем не платят дивиденды, а как-то через одно место делают capital gains - так как льготная ставка по ним — и на это типа пока что CRA закрывает глаза. Типа схема для non-registered счетов :)

[t50448274]

я нет, я еще пока registered на все $ не закрыл :)

[t267140814]

Swap? Мне такое не интересно но помнится CCP писал что Horizon уже свои переструктурирует как-то с расчетом на то что прикроют лавочку

[t124076044]

В случае рецессии у registered аккаунтов есть проблема: теряешь И деньги И контрибьюшн рум. В случае non-registered есть хотя бы утешительный приз в виде capital loss.

[t97737334]

Допустим решили купить эти буквы. Через какой сервис это делать, где счет открывать? Существует обзор этого?

[t267140814]

Мне вот больше интересна стратегия ведения joint non-registered в плане атрибуции налогов. Вроде пишут что можно с супругой 50/50 контрибьютить, но как в случае чего доказывать что это она свои деньги клала (из joint чекинга) непонятно.

[t124076044]

Надо очень много читать. Очень по-разному комиссии построены. У TD нет комиссий при покупке e-Series mutual funds, но есть комиссии конские комиссии при покупках акций и плохой курс, но можно избежать maintanance fees. У IB дорогой maintanance (грубо говоря), но очень хороший курс обмена, но долгий вывод денег. У Questrade (кажется) бесплатная покупка ETF, но платная продажа и так далее :)

[t124076044]

Ну вот должен быть trail что это именно 50% на 50%, но насколько я понял, если есть чекинг joint и оба туда кладут ЗП - то CRA фактически не сможет утверждать обратное, если хоть как-то похоже на правду про 50% на 50% вклады :)

[t267140814]

У нас ещё нюанс в том что большая часть привезена с родины где вообще концы в воду так сказать

[t124076044]

А мне еще нравится стратегия вклада CCB на отдельный non-registered аккаунт — с роста которого нет налогов, потмоу как CCB не облагается налогом изначально.

[t267140814]

Надо почитать, звучит как что-то сказочное

[t124076044]

Ну до лендинга вы были нерезидентами Канады — на вас вообще не расптространяются attribution rules. Это кстати еще работает как один из вариантов разрыва attribution'а у капитала - чтобы один из супругов стал нерезидентом. А тут получается в обратную сторону - капиталы накопленные до становления резидентами налоговыми Канады. В моём понимании относительно таких капиталов заработанных до лендинга действует личное право лиц (т.е. грубо говоря гражданский кодекс стран СНГ, где говорится, что совместно нажитое — 50% на 50%).

[t227800096]

если не указано в договоре то по дефолту атрибушн 50 на 50

[t124076044]

В каком договоре?

[t227800096]

на открытие джоинт аккаунта

[t124076044]

Это никак не влияет на attribution rule.

[t227800096]

на закон никак не влияет :)

[t267140814]

Я не совсем согласен в плане того что вы как-то настраиваете человека на analysis paralysis. Имхо после того как выбрал фонд с низким фи (по сравнению с тем что могут впаривать отдельные акторы) комиссии брокера уже не так важны. Тем более если человек начинающий то пока он над этим трясётся и изучает, упускается time in the market (если речь о длинных вложениях конечно)