Финансы в Канаде
-
По "GIS" многое гуглится, но толку от этого мало если не знать формулы. Я их тоже не знаю в точности, поэтому написанное ниже "в первом приближении".
Если считать пенсию "типовой" иммигрантской семьи, то формула будет примерно такая: Семья приехала в 30-35 лет, прожили до 65 лет 30-35 лет из требуемых сорока для получения максимального OAS ($626). Получается что OAS на каждого равен примерно $500, на семью суммарно $1000.
Как минимум кто-то один из семьи работал 30 лет и наработал на ежемесячный CPP/QPP $700-$1200.
Суммарно OAS+CPP уже $1700-$2200.
Умножаем на 12 месяцев = $20,400-$26,400
И вот на этом этапе смотрят на eligibility for GIS если нет других доходов. Если OAS+CPP суммарно меньше $25,104, то добавят GIS и ваш RRSP под угрозой. Если больше, то ничего не добавят и можно спокойно снимать RRSP.
В случае развода ситуация меняется. В случае смерти работавшего супруга включается survivor's benefit. Короче, нюансов очень много.
-
При добавлении к доходу $1 с RRSP будет сниматься 50 центов с GIS. Так называемый "GIS clawback", можешь так и загуглить. Если у человека есть RRSP, ему 60 и он приближается к пенсии, на которой ожидается GIS, то одна из стратегий - сливать RRSP до eligibility на GIS. Но это легче сказать чем сделать, здешнее колесо Сансары затягивает как чёрная дыра.
-
Нет. Меньше работать, больше отдыхать и путешествовать после 50 :) Но это всё теория. В реале всегда есть куча счетов, которые надо оплачивать и снижение дохода даже на 10% может ощутимо сказываться.
TFSА заполняется из after-tax money, не поможет
-
За 20 лет не думаю что можно успеть максимум заработать, но какая-то цифра все равно получится. Шанс попасть на GIS выше если человек работал 20 лет и не по максимуму
-
Вроде уже можно электронно и с первого года.
-
Почему 550 ипотеки? 450 же, 100 даунпеймента я написал. Остальное верно, с позитивным кешфло скорее всего не получается, и именно это я и написал тоже.
-
Да, не дочитал, sorry. Ещё страховку забыли, тоже нельзя от неё отказываться. Риск большой - нерадивые жильцы. Здесь пинками не выгонишь.
-
Так а почему rrsp то под угрозой? Получается, что наоборот gis под угрозой, раз ситуация такова, что чем больше будешь снимать денег с rrsp, тем сильнее будет уменьшаться gis, в обратной пропорции, верно? 2. Я правильно понимаю, что если вы приехали в Канаду например в 40 лет, и у вас оставшие 25 лет довольно низкий доход (то есть отчисления в rrsp будут невелики), то не очень выгодно откладывать деньги в rrsp при таком раскладе?
-
Привет! Скажите, а это норм вариант взять кредит на даунпеймент? Так вообще делают? Взял 10-20к положил на счёт подождал необходимы срок.
-
"RRSP под угрозой" потому что когда на него человек вносил, возврат мог быть ниже 50%, а из-за GIS на пенсии RRSP будет, по факту, половиниться через 50% уменьшения GIS. Ответ по пункту 2. Да, если человек работает на зарплате менее $20 в час и стаж работы в Канаде будет равен 15-20 годам, то невыгодно использовать RRSP. Но также надо смотреть на наличие детских денег, размер дохода супруга/супруги и другие источники дохода, например, доходный дом или участие в бизнесе.
