Финансы в Канаде

Denys

А к чему вообще коллективный разум пришёл в плане выгодности вложений? Тут под конец года какая-никакая сумма наковырялась, вот теперь думаем куда их слить. Варианты:

RRSP : 435 баксов возвратов с 1к выглядят очень вкусно+ еще какое-то увеличение детских пособий относительно других вариантов. Но эти деньги потом выковырять в случае жопы или аж на пенсии.
RESP - можно вложить в перспективу образования дочек, 500 баксов на 2500 вложенных. Возвратов никаких
TFSA - условные 7% в год невысокорисковых вкладов, за 5 лет в теории накапает около тех же 400-500 баксов с тысячи + возможность их легко выковырять в случае если вдруг новые условия ипотеки будут менее приятными.
Вроде бы тупой и невыгодный - в моргидж. По идее, тфса будет в разы больше за те же 25 лет
Какой-нибудь комбинированный, типа «вкинуть в респ, возвраты в тфса» Что я упустил?

Hans 🦝

если у тебя зп выше условных 100к, то в первую очередь rrsp, если остается еще - в tfsa, resp и прочее уже по ситуации

Hans 🦝

но все конечно индивидуально

Denys

Условно-добить до сваливания в меньший брекет и дальше в тфса?

Vasil 🐱

сначала всё-таки RESP, т.к. там матчится государством, потом уже RRSP

Hans 🦝

наверно да, просто нам не актуально, поэтому я не очень в курсе про resp

Denys

Ну и просто паранойя на тему «вдруг моргидж взлетит под 10%». Я, конечно, надеюсь что такой фигни не случится, но мало ли

Vasil 🐱

если моргидж взлетит под 10%, то продолжать выплачивать моргидж будет очень глупо, т.к. цены обвалятся очень быстро из-за избытка предложения на рынке :)

Denys

Я правильно понимаю что RESP - это условно те же условия что на RRSP по процентам, но 500 баксов на каждые 2500к добавляет государство?

Vasil 🐱

RESP не даёт налогового вычета, т.е. вы туда кладёте посленалоговые деньги

Denys

Ну да, никаких возвратов.

Кстати, вариант - положить на РРСП Женьки и оттуда через пару лет выковырять, если она пойдёт учиться или всё ещё будет в более низком брекете

Vasil 🐱

ну как вариант - почему бы и нет

Denys

Мы раньше не парились, потому что кучу денег на моргидж слили. А тут под НГ бонусы пошли 😂

Denis K

но если он пост-такс и матч всего на 500 за 2500, то получается ррсп выгоднее же на брекетах выше этого

Vasil 🐱

но всё что вы снимете с RRSP будет облагаться подоходным, это иллюзорная выгода.

Denis K

но уже на гораздо более маленьком брекете. Короче я к тому что это лучше посчитать для конкретного кейса

Vasil 🐱

RESP вы получите 500 на счёт, не считая роста инвестиций, с RRSP всё что выполучите - возврат подоходного, который был уплачен. Но вы заплатите подоходный когда будете снимать деньги с RRSP. RRSP это просто способ отсрочить уплату подоходного

Denys

Ну да, но там может быть куда меньший брекет. А деньги получить сразу и закинуть в условный тфса/респ

Vasil 🐱

может :) но у TFSA мизерный контрибьюшн рум в год. В целом я согласен, что надо всё считать

Denys

А ррсп разве не инвестируется? Понятно что налог придётся со всего заплатить