Финансы в Канаде
-
Вероятно, я не понимаю того, что предлагает статья. Вы декларируете, что снимаете, условно, 25 тысяч с RRSP на покупку дома, по сути - на даунпеймент. При покупке же дома вы показываете не 25 тысяч, а 10. Схема та же, если вы «добавляете» к имеющемуся первоначальному взносу. Сложение ваших свободных средств с тем, что вы якобы снимаете на покупку дома, даст сумму большую, чем вы фактически внесёте down.
-
Не, тут-то я согласен, это верно и мудро. Предложение статьи в том, чтобы взять кредит и положить его в RRSP. Потом сказать налоговой "я снимаю 25 тысяч с RRSP, чтобы купить дом", но, поскольку это деньги заемные, их пустить не на покупку дома, а отдать заемщику. А налоговый вычет, который образуется в результате этого "необмана", пустить на down payment. Fishy, if you ask me. Может быть, я неверно понимаю предложение 🙂
-
Неверно понимаете. Вы снимете именно на дом с RRSP, а в конце года ваш взнос на RRSP поможет вам вытащить из налогов часть этой суммы.
-
У вас останется этот кредит, хотя вы его и уменьшите после налогового возврата
-
Банк чек выписывает после того как им HBP withdrawal form отправляешь
-
This $ 25,000 withdrawn thanks to the HBP will be used to refund the $ 25 000 bank loan.
-
Мне сделали a direct deposit на чековый счет.
-
www.guidehabitation.ca/blogue/en/buying-a-housea-rrsp/ Это статья, процитированная выше.
-
Я понял странность статьи. Автор предлагает использовать налоговый возврат, который произойдёт хрен знает когда, в марте-апреле следующего года, на покупку дома уже сегодня. Такое впечатление что это "теоретик" писал. Статья чисто о том, что "стулья сегодня - деньги завтра", хотя все делают наоборот.
-
Это (налоговый возврат в down payment ) возможно, я сам так покупал. В качестве приятного бонуса, конечно. Нужно быть уверенным, что денег хватает и без этого. То, что мне не нравится в статье, это выемка денег под hbp, которые не уйдут на hbp. Вероятно, может и прокатить, но это явно не слишком легальное использование механизма.
-
Когда на руках принятый purchase offer и человек собирает деньги на down payment чтобы выскочить в >20% и избежать страховку CMHC, нет никакого резона возвращать так нужные сегодня C$25k, чтобы ждать возврат десятки через полгода.
-
Хотя нет, вру, это же возврат за 2019 мне пришёл. Но, в теории, можно, да.
-
Прояснил СЕРБ с налоговой. Оказалось если сократили допустим по контракту раньше срока и нет письма что из-за КОВИДА то даже если все 4 критерия выполнены, все выплаты 2000 надо вернуть. В моем случае контракт был до конца марта но закончили 10 марта. Даже если письмо было бы, все равно ineligible потому что только с 15 марта начал действовать CERB. Конечно мой косяк- неверно понял условия но возможно моя инфа кому то пригодится. Главное не тратил))) Там много условий и вполне можно запутаться.
По акциям тоже узнал. Любой capital gain подпадает под инвестиции и сразу отрезала ineligible. Оно и понятно. Раз есть деньги инвестировать то нефиг и думать про CERB. Поэтому доход на бирже и CERB несовмесимы
