Финансы в Канаде
-
Так в этом и смысл — ты используя свой рум кладешь на имя жены. Да, место в RRSP теряется. Но какая у тебя финальная цель вклада в RRSP? Заплатить меньше налогов? Тогда изучи то, что я описал.
-
Муж кладет со ставкой 30% налогов, жена через 3 года снимает с 0% налогов. Я так поняла твою логику?
-
Ну да 🙂
-
Эх, жениться бы на ком-нибудь без дохода. Лет на 5.
-
но если у жены доход 0, то откуда у нее свой rrsp contribution room через 3 года?
-
Мне кажется я повторяюсь, но для этого существует Spousal RRSP - тот у кого есть рум кладёт деньги на имя жены используя свой рум 🙂 🙂 🙂
-
это я знаю, но ты там описал какое-то перекладывание просто
-
Ну поправь если я что-то не так описал, но по идее это один из немногих способов income splitting - 3 года отлеживается на RRSP и attribution rule перестает действовать. Выводишь деньги на жену под меньший или нулевой брекет (в случае если жена домохозяйка, как описала выше @Korica)
-
да мне нечего поправлять, я просто пытаюсь понять куда жена через 3 года перекладывает, если у нее доходов все так же 0, а соответственно и никакого своего rrsp contribution room не появляется, вдруг я что-то не в курсе
-
ну так муж может свой рум использовать
-
еще раз. сергей написал что сначала кладется на spousal rrsp, а через 3 года жена снимает и кладет себе (на rrsp?)
-
жена снимает и укатывает в вегас!
-
Муж использует СВОЙ рум чтобы положить на имя ЖЕНЫ. Ей НЕ НУЖНО иметь СВОЙ рум.
Advantages of spousal RRSPs To understand the tax benefits that spousal RRSPs make possible, consider this example. Imagine either yourself or your spouse/partner earns more than the other. One of you makes $100,000 a year, and the other makes $50,000. Individual RRSP limits are 18% of your income from the prior year’s taxes, up to a maximum dollar amount that changes annually. The latest limits can be found here. If you both had RRSPs to which only the owner could contribute, the person earning $100,000 could put $18,000 into to your RRSP (18% of your income) while the person earning $50,000 can contribute the same percentage, $9,000.
When you open a spousal RRSP, you can even things out a little bit. The person earning more money can contribute, say, $14,000 into theirs and $4,000 into their spouse/partners. They can still take the total $18,000 deduction on their income tax (and the other person will still contribute the $9,000 and take that deduction too).
Without spousal RRSPs, at retirement one person will have $1 million in savings while the other will have $400,000. At a standard 4% withdrawal rate, one spouse will be taking a $40,000 a year income and paying a lot of taxes! The other will only be taking $16,000 a year. Should they open a spousal RRSP they could equalize the retirement savings between them so that each one has a pot of around $700,000 and is withdrawing about $28,000 a year.
-
Она достает из RRSP, а не перекладывает
-
Жена просто снимает. RRSP это штука чтобы снимать бабки в годы когда у тебя низкий налог, а не когда тебе 85 лет 🙂
-
жалко тут нельзя гифки постить
-
@hijaq поддерживаю предыдущего оратора. Что за беседа без картинок.
-
ну это большой вопрос, есть ли смысл снимать с rrsp в условные 35 без налога и терять contribution room и все возможные безналоговые профиты
-
кто-нибудь считал?
-
Кладешь 10К, получаешь 3К возврата, через 3 года забираешь 10К, не платишь ничего. Итого доход - 3К за 3 года. Неплохо?
26661/120453