Финансы в Канаде
-
Да, и rrsp+TFSA
-
Витя, но как? Представь домик в 2002-м за 300k. Взнос 15к, страховка 12к, transfer tax 6k. Допустим, взяли под 3% и платили $2000 ежемесячно (ипотека+муниципальные). К 2022-му осталось выплатить 78 тысяч. Под попой equity на миллион, платил не больше чем люди платят в аренде. Где подвох? S&P за эти 20 лет не сделает из 33k начального взноса 900k, если учтём цену аренды.
-
$1257 apt 3bdrm
-
Там нет особой разницы, так как и дом в 2002-м потянул бы примерно $1700. Да и процент ниже трёх уходил. Этот убыток в первые десять лет хорошо компенсировался бы прибылью в следующие, поэтому $2000 - примерно средняя цифра. При ипотеке она не меняется, при аренде растёт. Плюс-минус 15% погрешность должна быть на 20-летнем отрезке, imho.
И, кстати! Бери себе HELOC и инвестируй в S&P если веруешь.
-
По нынешним ценам в 15k уложиться можно. Сложно, но можно.
-
Но мы же с S&P сравниваем. Вот и денежка на S&P, начиная примерно с 3-го года, когда рост недвиги откроет HELOC раньше времени.
-
Сколько времени, ты думаешь, меняют крышу?
-
Ты видишь как инфляция заставляет сейчас нервничать людей с налом? Если реальных 6%, а магазины это подтверждают, то надо делать минимум 10% без риска. Где?
-
Так должен цены знать. Не знаю как в Торонто, но в Монреале 15к хватит и на крышу, и на котёл.
-
Ну вот деньги с HELOC и вкладывать :)
-
это не вяжется с твоим "без риска". Вообще покупка недвиги это тоже такой нехилый риск. Без риска вообще на чем-то заработать проблематично. Вопрос в том, на какой риск ты согласен. Мне видится вложение в широкий рынок более стабильным, чем в ОДИН объект недвижимости в определенном месте. Вот представь гипотетически если Квебек примет закон что все должно быть только на френче, вообще всё. Ну или что-то в этом роде типа сепаратизма (понятно, что вероятность именно этого исчесзающе мала). Народ повалит отсюда и твой дом к моменту продажи может запросто вдвое упасть. Это вырожденные примеры, но идея понятна, я думаю.
