Финансы в Канаде

Oleg K

Потому что вы возможно не понимаете механику как устроен и как работает оллинван. У вас будет мейнсабаккаунт под 6.45, и два моргидж сабаккаунта под 4.99 или ниже даже, один реэдвансабл один обычный.

Oleg K

И с мейном вам копить как бы не нужно, само собирается если кешфлоу позитивный

Oleg K

И ещё у квестрейда два рейта а значит звиздецки дорогой выход из ипотеки, промо рейт 4.99 и 5 Year Fixed Rate 6.39% постед рейт. 6.10 на 3 для чистоты сравнения Читайте сноски

Oleg K

И в тоже время

Probably Kira

Я читала(на реддите) что квестрейд крайне неохотно єту ипотеку дает, и сильно полощет мозги

Andrey Romanchev

У них есть продукт, который они рекламируют, но неохотно выдают? Интересный способ тратить деньги )

Probably Kira

Ну я сама не пробовала брать, так что ни подтвердить, ни опровергнуть не могу) просто пересказываю рассказы других анонимусов :) может там нищеброды ее взять пытались

Li

Да я сравнивала свой расчет со ставкой 6.45%, может не понимаю всех фишек сабсчетов. Поделитесь пожста от чего идёт большое преимущество кроме дисциплины тратить меньше, а все откладывать в моргидж ?

Li

Вот я как раз сделаю преапрув и напишу дадут или нет. Был преапрувал в тд на 5.1 % фикс, который истёк в начале ноября

Oleg K

я бы не сказал, что тратиться меньше, стиль жизни не поменялся. преимущество, в отсутсвтии человеческого фактора который в этом месяце забыл перевести в тело или отложить на другой аккаунт и потратилось и тп и тд...

Probably Kira

О круто, интересно будет почитать

Li

А вот интересно в случае снижения доходов, можно ли на all in one платить только минимальные %, не погашая тело моргиджа? Я размышляла ,что это может быть преимуществом all in one на случай кризиса и все таки лучше чем рент

Oleg K

у вас внутри аллинван 3 сабаккаунта, с мейна (1) на 2 и 3 автоматом снимается ипотечный платеж, в этом смысле все точно также.

но с каждого платежа рум на мейне увеличивается на порцию уплаченого тела

а дальше на вас работает ваш кешфлоу

Li

Спасибо! То есть можно в минус кэшфлоу уходить, если есть рум на мейне . Что -то почитать посоветуете как разобраться по сабсчетам? На их сайте не понятно это

Oleg K

да, про это же и рассказвалось в видео, что в кризис у вас есть доступ к деньгам если рум есть.

почитать ничего... мы недели 3 "ломали" их калкулятор на старом сайте, потому что не выходило "выгоды" потому как они предлагают (1 мейн 1 саб.акк). кстати нашел старый калькулятор manulifebankmortgages.ca/manulife-one/calculators/

если кратко мы сами дошли, что в readvanceable (1) нужно засунуть максимум возможного (минус ЧЧЧ, ниже поясню), остаток в non-readvanceable (2). почему так? правила регулятора такие, что хелок (мейн) можно только на 65% от стоимости дома, разницу между 80% и 65% только в (2) можно. теперь о ЧЧЧ - это ваша сумма какую вы пессимистично оценив себя можете погасить за 3 или 6 м, на ваш выбор расчет. Пусть 3к на 6м

итого новый калькулятор
www.manulifebank.ca/personal-banking/mortgages/calculators/manulife-one-calculator/home-buyer-calculator.html#/home-buyer/step1 и структура может быть на 25 лет дом 500к, 20% - 100к даун, 75к в (2) без вариантов поправилам на 3 года 5.89%, платеж 474/м

теперь, то что Манулайф по умолчанию не делает, они остаток 325к вбухивают в мейн под 6.45%, но нам так не нужно, это же ХЕЛОК и мы переливаем его в (1) в размере (325к - 6к), на 3 года под 5.89%, платеж 2,020/м и получаем на мейне -6к под 6.45% простой процент в год.

Даже если у вас раз в месяц на мейн зайдет 2510.99=2020+474+16.99 (можно вейвнуть на год вроде ещё можно через кредитку за 99 в год, но фи 1й год не берут) и так год, т.е. вы не гасите 6к препеймента с мейна, процентов за 6к в год будет всего 387 дол, а в тело вы будете платить около 460 в месяц и за год появится рум в около 5520. проценты на (1) и (2) компаунд. Так вот 6к предоплаченые в (1) сокращает срок с 300м на 288м, и на 19к процентов меньше.

И еще о ЛоК, не так много мест, где сейчас дадут его под 6.45%. неиспользумые ЛоК в РБС у меня ~9%, в СИБС ~10%, и странно заглючивший льгодный трехмесячный промо прайм+0% в Танжерин 5.95% уже 5й год .

Li

Спасибо, за супер подробные детали! Буду еще изучать

Oleg K

Да, что-то я психанул :)

Iryna

Если сделаете сессию, то поделитесь результатом пожалуйста

Oleg K

То было конкретному человеку

Iryna

Жаль. Возможно конкретный человек поделиться мыслями, пришедшими после сессии, если она состоится и будет желание конечно