Не забыть про emergency fund (до забивания этих акков), откладывать на downpayment (если речь шла о fhsa) через условные CASH или GIC под ваши сроки. Инвестировать деньги дальше в рынок. В общем все то же самое, только без налоговых плюшек.

В примере выше годовые суммы (5к) легко попадали в тфса, т.е. без налогов. Ну и capital gains налог - только на половину, т.е. если рост был к примеру от 50 до 100, налог платится на 25 по индивидуальной marginal tax rate. В общем из 100 получить 50 это надо еще постараться :)

Это же тоже индивидуально. Я наверное начну снимать лет через 10-12.

Я лично планирую отлично жить на пенсии, и всем желаю того же - особенно что это все в своих руках. Настрой мне кажется лучше чем углубляться в мировые прогнозы о будущем, которые почти всегда не туда и не о том… сложное это дело.

Все это индивидуально, советую самим посчитать разные варианты. У жены к примеру будет пенсия с работы, и в зависимости от того когда ее брать - пенсия+ррсп будет больше чем ее максимальная зарплата за рабочую жизнь. У меня пенсии не будет, и налог будет меньше чем рабочий (так как собираюсь retire early на «пенсию» сильно меньше зарплаты). Ну и т.д. - тут нужно под себя считать и под свои планы и цели. Кому-то действительно может быть не выгодно, но «среднему иммигранту» скорее выгоднее чем нет.

Чем больше зарплата, тем проще забивать. Ну или если их две.

Смотря сколько класть в ррсп, и сколько с вас вычитывают под налоги каждый месяц. Contribution рума будет 18% от пред года + unused, то есть при зарплате 90к - минимум $16200. Если это все вложить - ретурн будет чуть меньше 30% от вложенного, где-то $4500. При зарплатах выше - еще выгоднее (Макс 54% marginal tax rate)

Маленький tax return это либо хорошо (вы договорились с работодателем и с вас не высчитывают лишних налогов), либо человек просто не пользуются rrsp или пользуется минимально, либо маленькие зарплаты и маленький marginal tax rate.

Канадский компромисс - кидайте по максимуму в ррсп, инвестируйте, а tax return кидайте в ипотеку. Профит!

Ну, это уже индивидуально, в зависимости от зарплаты (marginal tax rate? Rrsp room?)… У меня это основная стратегия погашения сейчас

Я про GIC ничего не писал, особо их не трогаю.

Ну да, я и TQQQ понемного покупаю пока рынок растет :)

Это кажется инвестирует в рынки недвижимости. То есть «не то», если речь идет о «хочу инвестировать в общую экономику, а не конкретный сектор».

Как писали уже, условный SP500 (индекс 500 самых крупных американских компаний) растет около 7-10% в год, в среднем; ипотека обычно меньше. По цифрам, и особенно учитывая compound interest, выгоднее как можно больше вкладывать в рынок, и большие взносы в ипотеку этому мешают. Упомянут был VGRO - это по сути продуктивность всей Северной Америке (компании, долги правительства и пр), и на 10% мирового рынка. А ипотека - это, примерно, рынок недвижимости в вашем околотке. Одно из них будет скорее всего прибыльнее и безопаснее.

Неплохое начало - canadiancouchpotato.com/model-portfolios/ и там выбор по уровню риска. И ответ выходит примерно «во всё».

То есть даже не «можно», а нужно - по дефолту будет как кэш лежать и сгорать в инфляции

Можно, да. То же самое fhsa. У брокера открыть аккаунт и покупать там что продается - ETFs, bonds, stocks и пр.

Из серии «за вас инвестирует правительство» - это федеральный CPP, пенсионные фонды провинций и пр

Заинтересованных в стабильности цен больше чем 65% владеющих - так как у многих семей их net worth сильно завязан на жилье, выходит что и дети «владеющих», что еще не купили свое, вполне заинтересованы в стабильности цен так как их падение отрицательно сказывается на семье. При крупном недавнем росте цен, средняя ипотека людей до 35 - всего лишь около 150к, и к 45 растет до 250к где-то, видно народ себе побольше жилье берет. (Данные на stats Canada). То есть получается люди далеко не под 5% покупают… и эти деньги приходят из семьи. В общем, никто никуда с вилками не пойдет, иммигранты которые копейки считают не в счет. Generational wealth, как говорится.

Хорошо работает когда покупаете где-то весной. Ну и эти $100 нужно вернуть будет в rrsp в течении 10 или 15 лет, не помню, по кускам. Макс можно снять по hbp кажется 30 на человека.