Финансы в Канаде
-
Spx растет быстрее, плюс каждый год не надо платить 1%+ налога от оценки капитала
-
Если всё учитывать, тогда сразу бери и цену аренду равноценной недвижимости.
-
Конечно, с учётом этого всего все равно spx рулит
-
Отчего это должно для spx? Это ж по определению 500 крупнейших компаний, в условиях растущей экономики они всегда будут расти, на среднем и длинном сроке, даже если рост просто чисто номинальный.
-
да там миллион факторов. С 5% дп бери еще страховку моргриджа, еще услуги риелторов, проценты банка, налоги, ремонты, страховка недвижимости. Опять же - недвига в плане инвестиций это минус по диверсификации как по сектору так и по географии. Нет гарантии что она удвоится в следующие 10 лет. Плюс эмоциональная составляющая: собственность это в любом случае бремя. Привязка к месту (а если нужно срочно переехать и продавать - большие потери в деньгах). Если всё сложить и придерживаться правила регрессии к среднему, придем к тому, что нужно просто юзать "правило 5%" чтобы оправдать экономический эффект. Нельзя определенно сказать, что в Канаде Buy > Rent.
-
Считал?
-
Да, если цель максимум еквити по итогу - недвижимость в Онтарио не лучший вариант.
-
Да, и rrsp+TFSA
-
Витя, но как? Представь домик в 2002-м за 300k. Взнос 15к, страховка 12к, transfer tax 6k. Допустим, взяли под 3% и платили $2000 ежемесячно (ипотека+муниципальные). К 2022-му осталось выплатить 78 тысяч. Под попой equity на миллион, платил не больше чем люди платят в аренде. Где подвох? S&P за эти 20 лет не сделает из 33k начального взноса 900k, если учтём цену аренды.
-
$1257 apt 3bdrm
-
Там нет особой разницы, так как и дом в 2002-м потянул бы примерно $1700. Да и процент ниже трёх уходил. Этот убыток в первые десять лет хорошо компенсировался бы прибылью в следующие, поэтому $2000 - примерно средняя цифра. При ипотеке она не меняется, при аренде растёт. Плюс-минус 15% погрешность должна быть на 20-летнем отрезке, imho.
И, кстати! Бери себе HELOC и инвестируй в S&P если веруешь.
