Финансы в Канаде
-
Если всё учитывать, тогда сразу бери и цену аренду равноценной недвижимости.
-
думаю и тут сип обгонит, но фишка в том что мы не знаем будущего, а прошлые 10 лет не дают никаких гарантий на следующие
-
Конечно, с учётом этого всего все равно spx рулит
-
особенно когда цена делает месячные перехаи, когда то падение то должно начаться месячное
-
так блин никому не должно, логики нет, на перехаях исторически входить было выгодней по доходности
-
Отчего это должно для spx? Это ж по определению 500 крупнейших компаний, в условиях растущей экономики они всегда будут расти, на среднем и длинном сроке, даже если рост просто чисто номинальный.
-
Неудобно получилось!
-
да там миллион факторов. С 5% дп бери еще страховку моргриджа, еще услуги риелторов, проценты банка, налоги, ремонты, страховка недвижимости. Опять же - недвига в плане инвестиций это минус по диверсификации как по сектору так и по географии. Нет гарантии что она удвоится в следующие 10 лет. Плюс эмоциональная составляющая: собственность это в любом случае бремя. Привязка к месту (а если нужно срочно переехать и продавать - большие потери в деньгах). Если всё сложить и придерживаться правила регрессии к среднему, придем к тому, что нужно просто юзать "правило 5%" чтобы оправдать экономический эффект. Нельзя определенно сказать, что в Канаде Buy > Rent.
-
Считал?
-
за рент - погромисты, за владение - менее мобильные
-
Да, если цель максимум еквити по итогу - недвижимость в Онтарио не лучший вариант.
-
и такс эксемпт учитывал?
-
Да, и rrsp+TFSA
-
Витя, но как? Представь домик в 2002-м за 300k. Взнос 15к, страховка 12к, transfer tax 6k. Допустим, взяли под 3% и платили $2000 ежемесячно (ипотека+муниципальные). К 2022-му осталось выплатить 78 тысяч. Под попой equity на миллион, платил не больше чем люди платят в аренде. Где подвох? S&P за эти 20 лет не сделает из 33k начального взноса 900k, если учтём цену аренды.
-
в 2002 году аренда не 2000 была бы очевидно
-
$1257 apt 3bdrm
-
теперь разницу инвестируй каждый месяц и получишь магию сложного процента. А еще добавь траты на дом за 20 лет которые бы в ренте не делал. И стоимость выхода. Да и там еще наверное очень много факторов которые не приходят сразу в голову.
-
Там нет особой разницы, так как и дом в 2002-м потянул бы примерно $1700. Да и процент ниже трёх уходил. Этот убыток в первые десять лет хорошо компенсировался бы прибылью в следующие, поэтому $2000 - примерно средняя цифра. При ипотеке она не меняется, при аренде растёт. Плюс-минус 15% погрешность должна быть на 20-летнем отрезке, imho.
И, кстати! Бери себе HELOC и инвестируй в S&P если веруешь.
-
ой, ты отрезок вообще в 20 лет взял, за такое время наверное и крышу надо перекрыть будет и котел поменять
-
RE HELOC: у всех свой risk tolerance
49909/120453