Финансы в Канаде
-
А в чем преимущество?
-
А в чем разница с препейментом, когда 10-15% сверху в тело моргиджа платится без штрафов?
-
Привет! Вдруг кому-то будет полезно.
Да, на увеличение кредитного лимита имеет значение приходит ли зп в твой банк.
Мы здесь почти год. GTA.
Сегодня ходили в TD по другим вопросам. В общем, зп мужа приходит в TD, по Ворк пермиту нам на входе дали в марте 2021 лимит по 1к. Мало, жить тяжело с такими лимитами. Сегодня мужу в офисе банка сказали что могут поднять лимит с учётом текущей 1к до 15к!! Муж естественно согласился. Кредит скор посмотрим поднимется ли ввиду этого, пока низкий.
У меня работодателя нет, зп не приходит, поэтому я с лимитом в 1к осталась. Но, Кредит скор поднялся тихой сапой до 750 (credit karma) или 731 (borrowell).
Поэтому ближе к концу первого года идти в банк и узнавать насчёт увеличения лимита имеет смысл.
-
Маленькое замечание к дискуссии про недвижимость. Если плавающая ставка когда-либо вырастет до 7%, то вероятно, цена жилья резко упадет, возможно на 20-50%. Дороже кредиты — меньше желающих купить дом.
Многие окажутся в ситуации, когда дом стоит меньше долга по ипотеке — даже если продать дом, все равно останешься должен банку.
-
Если посмотреть на наших южных соседей, то там в прошлом году вовсю раздавали 30-летние фиксд моргиджи с 3-3.5% - я не думаю, что они планируют остаться в проигрыше. Понятно, что маловероятно не значит, что такого точно не случится, но по тому, что я вижу, значительный рост ставок большинство сейчас видит маловероятным
-
Может быть сейчас скажу очевидные для многих вещи, но очень важные. Важно понимать, особенно для новичков на фондовом рынке, что результаты в прошлом не гарантируют таких же результатов в будущем. Доходности про которые говорит Андрей, обычно подразумеваются в среднем на горизонте лет в 25-30.
Я не хочу показаться пессимистом. Если вы инвестировали в sp500 в например в 1999-2000 году или в 2007-2008, то эти инвестиции стали бы показывать хоть сколько-то значимый рост где-то после 2013 года. Я думаю у большинства не хватит терпения столько ждать в минусе.
Я не хочу сказать, что не надо инвестировать, просто надо быть готовым, что получиться может не так, как хотелось бы.
Тоже приложу красивый график SP500, только не за последние 5 лет, а за более долгий период.
-
Это HELOC и есть, с автоувеличением лимита при выплатах в тело кредита. All-in-one у манулайфа примерно так же и работает. Суть в том, что если есть лишний кэш, его можно закинуть в ипотеку, а потом взять из HELOC когда понадобится, в надежде, что более высокий процент на кредитной линии, чем на ипотеке, будет выгоднее (так как время пройдет, больше в тело кредита уходит, и тд., деньги в будущем, вероятно, меньшие возьмёте, чем сэкономите на процентах по ипотеке). Но в целом - надо считать, что выгодно. Ещё с таким подходом можно использовать Smith's maneuver.
-
С этим не спорю. Но во-первых даже на этом графике видно что вклад хотя бы на 10-15 лет все-равно выходит в плюс. Во-вторых, мы же сравниваем с ипотекой, у которой горизонт тоже 20-25 лет. В-третьих, риски есть и там и там. Можно вложиться по полной в выплату ипотеки за дом в Абботсфорде с расчетом продать в скором будущем, а в итоге Абботсфорд вместе с домом затапливает водой 🤷♂ Но только в случае с фондовым рынком можно хотя бы просто пожалуйста пока он уйдет в плюс. А вот затопленный дом это убыток здесь и сейчас. Понимаю, что сравнение не 100% равнозначное
