Финансы в Канаде

[t177787593]

Да, то есть это может повлиять на срок ипотеки, но все равно через 5 лет обновлять и там мб другие ставки

[t546195722]

спасибо большое!

[t177787593]

Плюс вариабл - вы его можете перевести в фиксед когда хотите, но не наоборот. Если вы меняете ипотеку в течение 5 лет на вариабле- штраф обычно 3 месяца процентов (что обычно несколько тыс), на фиксе - несколько десятков тыс(как я слышала)

[t224480551]

"Cash flow" - это прекрасно, но "in the long run" больше тела останется выплачивать. На каждом пуке Центробанка терять по тысяче долларов в год - это не очень прикольно. Сам попал в эту ситуацию в своё время и поэтому, глядя на текущий fixed, вспоминается фраза "от добра добра не ищут"

[t450317002]

In the long run фиксд тоже придется переподписывать каждые 2-5 лет по новым ставкам, в которых все пуки Центробанка заложены с огромным запасом для банка

[t224480551]

Так variable тоже ведь пятилетним будет как и fixed, поэтому так хотя бы оттянете себе конец на эти пять лет :)

[t160232284]

помимо всего вышесказанного, надо ещё смотреть сколько предлагают variable, и сколько fixed, там же вроде недавно fixed неплохо так выросли, в преддверии роста ставок. может получиться шило на мыло.

[t523232801]

Как уже объясняли, риски есть. но в то же время, надо сравнить спред и понять, стоит ли игра свеч. Я не уполномочен давать финансовые советы, и каждый сам себе злобный буратино, но если верить ratehub, сейчас variable в районе (очень приблизительно) 1.35% и fixed в районе 2.7%, значит в след. 5 лет должно произойти минимум 6 хайков и больше по 0.25% п.п. чтобы variable стал невыгодным. Многие ставят на то, что этого не произойдет: рынки всегда ждут ставку выше, чем в реальности, к тому же ЦБ меньше всех заинтересован в крахе рынка недвижимости. Опять же, это ваш выбор, всякое может случиться, надо всегда выбирать тот вариант, с которым будете комфортно себя чувствовать.

[t546195722]

У меня есть спец рейт для сотрудника - var ~1% и fixed ~2.2. В моем случае это 5 хайков перед тем как var станет невыгодным

[t1274740052]

Плюсану за этот подход

[t146530918]

Мой главный аргумент за вариабл - существенно меньший штраф при расторжении моргиджа (уход к другому лендеру, продажа недвижимости и так далее)

[t411354629]

Поддержу как дисклеймер, так и идею. Мы взяли фиксд на 5 лет, он даже ниже вэриэбла был в тот момент. С тех пор вэриэбл упал почти в 3 раза относительно нашего фикседа. И да, мы узнавали на тему рефинансирования - нам выкатили гипотетический штраф 15к, что убивало всю идею на корню

[t337966525]

www.cbc.ca/news/business/inflation-canada-1.6320085

[t494159757]

И это, грубо говоря, что бы фиксед сравнялся с вариабл, надо что бы в первый день взятия ипотеки ставку подняли на 1.2%. А если учесть, что ее будут повышать плавно и в несколько ступеней, нужно будет значительно большее повышение, что бы на 5ти летнем периоде общая переплата вариабл превысила переплату фиксед

[t374507990]

+1 мне нравится, что больше гибкости появляется.

[t374507990]

Насколько я знаю есть 2 вида variable. В одном фиксируется месячный платеж и меняется срок всего кредита в зависимости от ставки. В другом случае срок фиксирован, но плавает месячный платеж. По второму варианту ставки вроде даже ещё меньше.

[t576472020]

Всем привет. Может кто-то знает, если в Украине ФОП, в Канаде PR. Нужно платить налоги и в Украине, и в Канаде? Может есть ссылка на оф. источник.

[t139189834]

Фоп надо закрыть что б не платить. Common logic

[t576472020]

Спасибо за ответ, но меня интересуют налоги при открытом фоп.

[t137218996]

Сначала платишь в Украине, потом доплачиваешь разницу с подоходного в Канаде, социальные налоги Канада не учитывает. ФОП - налоговый резидент Украины