Финансы в Канаде
-
Насколько я помню есть разные Joint - и надо делать именно With the right of survivorship - чтобы к нему доступ не прерывался. Я прав?
-
Такой хороший рейт это только если даунмеймент ниже 20% и нужна доп. страховка, верно?
-
Нет, с high ratio мне предложили 2.74, но все равно невыгодно
-
2.74 если даунпеймент <20%. Это назывется high ratio mortgage и с ним необходима страховка. А 2.85 это если даунпеймент 20 и выше. И страховки нет
-
Потому что insurance - 2.8%, это почти 9000 в моем случае. Учитывая разницу в рейтах, если я беру иншуранс и плачу дп 19%, то переплачиваю около 6 тысяч.
-
Если бы разница в рейтах была бы больше, то возможно было бы выгоднее
-
Да. Вообще охереть. Если лоан 310000 и рейт не изменяется, то интерест - 123000 за 25 лет. Короче его надо гасить любыми способами :)
-
С другой стороны - ты никак не возьмешь по-другому кредит меньше чем прайм банка. Дешёвые деньги. Плати банку 2.85%, инвестируй под 4% (в плохом случае) - и уже заработал.
-
Это довольно рисковое занятие, хотя смотря какие инвестиции.
-
Проблема со всем инвестициями, что любые из них, которые дают больше 3%, являются рискованными и требуют постоянного контроля
-
Ну с учётом того, что у многих людей есть проблема «где одолжить бабки» под любые проценты… И как говорит @Danmat S&P растёт в среднем на 10% в год… Это не настолько уж и рискованно 🙂
-
За последние 20 лет биржа круто обрушивалась два раза и несчетное кол-во раз обрушивалась помаленьку. Привязывать инвестицию в биржу к дому в котором ты живешь - не самая гхм правильная мысль ИМХО.
-
С учетом аммортизации в 25-30 лет я даже не знаю что тебе сказать 🙂 🙂 :)
-
Ты инвестируешь в биржу? долгосрочно/краткосрочно? Играл daily? Oтдаешь себе отчет в рисках? Гарантируешь ли, что этот сферический в вакууме график не ломанется с 3000 до 1000 если трамп там иранский или китайский корабль потопит?
Если ты желаешь привязать к этому графику HELOC на жилье, в котором живешь ты и трое твоих детей - это твое суверенное право. Я не стану.
-
Зачём привязывать HELOC? Речь идёт о целесообразности досрочного погашения ипотеки.
На мой взгляд, гасить ипотеку при процентной ставке 2.85% досрочно — не самый правильный вариант (потому что другого шанса получить такой большой кредит под такой процент - не будет). Это рассуждения на уровне финансового чатика.
Если ставка будет 6-7% - тут уже лучше гарантированно сэкономить погасив досрочно mortgage, чем надеятся на заработал инвестируя куда-то (что сопряженно с риском).
-
Ага, отличное время покупать 😉
-
- Я правильно понимаю, что там есть критерии соответствия чтобы взять условно 300,000 в долг?
- Давай вспомним какие mortgage rates были после 2008 🙂
-
Ты всегда рискуешь только на свои кровные, какой бы маржин не брал, ггг. Кроме того, реально играть ты на ТФСА не можешь, налоговая сразу прижмет
-
Ну если на каждую панику поддаваться, то конечно на фондовые рынки лучше не ходить и деньги держать в гос облигациях, а ещё лучше в банке (трёхлитровой) или под матрасом для надёжности, ато малоли, дефолты, кризисы, страшно жить же. Будущего конечно никто не видит, но история говорит что например экономка США, за последние 100 лет, с учётом всех кризисов, войн и терактов, продолжает развиваться и у меня лично нет ни малейшего повода думать что это должно прекратится. Не ну если конечно российские новости смотреть то ей давно уже кирдык наступил 😁
Ну а чтоб от какого-то одного чувака не зависеть, для этого и существует диверсификация. Индексы это как раз её квинтэссенция.
-
Нормально оцениваю. Каждая компания в акрониме достойна отдельной любви. Но всё бы в них я бы не вкладывал. Всё таки практически один сектор, да и волатильность у них высокая. Но как порция в ваших tech stock в портфеле - вполне 👍
5658/120453