Финансы в Канаде
-
Да. Вообще охереть. Если лоан 310000 и рейт не изменяется, то интерест - 123000 за 25 лет. Короче его надо гасить любыми способами :)
-
С другой стороны - ты никак не возьмешь по-другому кредит меньше чем прайм банка. Дешёвые деньги. Плати банку 2.85%, инвестируй под 4% (в плохом случае) - и уже заработал.
-
Это довольно рисковое занятие, хотя смотря какие инвестиции.
-
Проблема со всем инвестициями, что любые из них, которые дают больше 3%, являются рискованными и требуют постоянного контроля
-
Ну с учётом того, что у многих людей есть проблема «где одолжить бабки» под любые проценты… И как говорит @Danmat S&P растёт в среднем на 10% в год… Это не настолько уж и рискованно 🙂
-
За последние 20 лет биржа круто обрушивалась два раза и несчетное кол-во раз обрушивалась помаленьку. Привязывать инвестицию в биржу к дому в котором ты живешь - не самая гхм правильная мысль ИМХО.
-
С учетом аммортизации в 25-30 лет я даже не знаю что тебе сказать 🙂 🙂 :)
-
Ты инвестируешь в биржу? долгосрочно/краткосрочно? Играл daily? Oтдаешь себе отчет в рисках? Гарантируешь ли, что этот сферический в вакууме график не ломанется с 3000 до 1000 если трамп там иранский или китайский корабль потопит?
Если ты желаешь привязать к этому графику HELOC на жилье, в котором живешь ты и трое твоих детей - это твое суверенное право. Я не стану.
-
Зачём привязывать HELOC? Речь идёт о целесообразности досрочного погашения ипотеки.
На мой взгляд, гасить ипотеку при процентной ставке 2.85% досрочно — не самый правильный вариант (потому что другого шанса получить такой большой кредит под такой процент - не будет). Это рассуждения на уровне финансового чатика.
Если ставка будет 6-7% - тут уже лучше гарантированно сэкономить погасив досрочно mortgage, чем надеятся на заработал инвестируя куда-то (что сопряженно с риском).
-
Ага, отличное время покупать 😉
-
- Я правильно понимаю, что там есть критерии соответствия чтобы взять условно 300,000 в долг?
- Давай вспомним какие mortgage rates были после 2008 🙂
-
Ты всегда рискуешь только на свои кровные, какой бы маржин не брал, ггг. Кроме того, реально играть ты на ТФСА не можешь, налоговая сразу прижмет
-
Ну если на каждую панику поддаваться, то конечно на фондовые рынки лучше не ходить и деньги держать в гос облигациях, а ещё лучше в банке (трёхлитровой) или под матрасом для надёжности, ато малоли, дефолты, кризисы, страшно жить же. Будущего конечно никто не видит, но история говорит что например экономка США, за последние 100 лет, с учётом всех кризисов, войн и терактов, продолжает развиваться и у меня лично нет ни малейшего повода думать что это должно прекратится. Не ну если конечно российские новости смотреть то ей давно уже кирдык наступил 😁
Ну а чтоб от какого-то одного чувака не зависеть, для этого и существует диверсификация. Индексы это как раз её квинтэссенция.
-
Нормально оцениваю. Каждая компания в акрониме достойна отдельной любви. Но всё бы в них я бы не вкладывал. Всё таки практически один сектор, да и волатильность у них высокая. Но как порция в ваших tech stock в портфеле - вполне 👍
-
Из-за amortization schedule где ты сначала платишь в основном проценты там далеко не 2.8 процентов выходит если гасить досрочно.
-
Выходит меньше ты имеешь ввиду? Или больше чем 2.8%? Я не понял твой тезис: ты за досрочное погашение или против?
-
Там выходит больше. Например если досрочно гасить ипотеку дополнительно 180к в течении 10 лет, то экономия на процентах около 100к. При 25летней ипотеке в 400к примерно и ставке 3.5 на 5 фиксед
-
Обман чтобы набрать классы! Так а насколько больше выходит чтобы понимать порядок цифр - 3% ? 3.5%?
-
Какие классы? Например у вас есть 180к. Куда хотите инвестировать? Если в ипотеку то они вернут вам 100к за 10 лет
-
Ну вы говорите что при досрочном погашении ипотеки взятой под 2.85% - ты в итоге заплатишь больше чем 2.85% (типа есть скрытые потери и не всё так просто). Хочу понять какого порядка потери? Типа из за сложных математических формул набежит не 2.85% а 2.95%? Или 3.5%?
5664/120453