Финансы в Канаде
-
Не совсем понятна эта часть: Consumers will not see an increase to their monthly payment requirements as a result of this change, the official said
Полагаю, то что сейчас выплачивается как проценты, будет частично идти в тело кредита? Но что-то не сходится
-
Почему новая? Я так понял, это будет относится ко всем без исключения. Самое непонятное это пункт про 65% vs 80%. Просто сейчас у меня в голове 2 возможные интерпретации новых правил:
- Readvanceable HELOC с чисто процентными платежами станет доступен только после 35% equity (т.е. купил дом за $1M с 20% down, выплатил еще 150к в "тело", после этого каждый последующий доллар можно брать в долг и платить только проценты)
- Readvanceable HELOC с чисто процентными платежами станет доступен сразу, но сумма будет capped в пределах 65% от стоимости дома (т.е. купил дом за $1M с 20% down, после этого каждый последующий доллар можно брать в долг и платить только проценты, но только до $650k, свыше этого надо гасить платежами а-ля ипотека)
-
Сейчас HELOC позволяет занимать под залог эквити и платить только проценты. Т.е. если есть недвига на 1 миллион, можно взять HELOC 800к (как правило лендеры не дают больше 80% от LTV) и каждый месяц гасить только проценты, как с кредитками. Сами 800к можно отдать, когда захочешь
-
как я понимаю новые правила (для простоты картины уберем ситуацию с ипотекой и представим что дом полностью выплачен и оценен по рынку на миллион) по новым правилам можно будет взять HELOC 650К против старых 800К. если уже есть HELOC >$650К, то надо будет вместе с процентами начинать выплачивать принципал, чтобы довести размер HELOC до 650К
-
Так журналист пишет что выплаты не поднимутся, то есть только при renewal могут заставить платить больше.
Или распределение в пользу principal как-то изменят на существующем mortgage. Как при variable rate оно скачет при каждом повышении.
-
С упрощением для простоты-то понятно, больше интересует, что будет если все не так просто и дом не полностью выплачен)) Многие сейчас используют readvanceable mortgage продукты для совершения Smith maneouver - заплатил платеж по ипотеке, потом сразу вынул revolving heloc и инвестировал. А теперь непонятно, то ли нельзя будет так делать, пока 35% эквити не выкуплено, то ли просто cap на долг будет не 80%, а 65%
-
Так по старым правилам уже было 650к максимум
www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/home-equity-line-credit.html
-
Да, но мы же про величину самого HELOC говорим, она кэпнута на 65% как здесь сказано. То есть нельзя на миллионный дом взять 800к чисто HELOC
-
Ваш пункт 2 разве не описывает как до изменений все работало?
-
да, согласен. пришлось лезть на сайт OSFI чтобы разобраться о чем там вообще разговор идет. "this Advisory outlines regulatory expectations with respect to Combined Loan Plans (CLPs), loans with shared equity features, and reverse mortgages" т.е. мой пример совсем не подходит в любом слуаче, т.к. разговор идет не о традиционном HELOC, a o Combined Loan Plans (CLPs)
