Финансы в Канаде
-
С упрощением для простоты-то понятно, больше интересует, что будет если все не так просто и дом не полностью выплачен)) Многие сейчас используют readvanceable mortgage продукты для совершения Smith maneouver - заплатил платеж по ипотеке, потом сразу вынул revolving heloc и инвестировал. А теперь непонятно, то ли нельзя будет так делать, пока 35% эквити не выкуплено, то ли просто cap на долг будет не 80%, а 65%
-
Так по старым правилам уже было 650к максимум
www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/home-equity-line-credit.html
-
Да, но мы же про величину самого HELOC говорим, она кэпнута на 65% как здесь сказано. То есть нельзя на миллионный дом взять 800к чисто HELOC
-
Ваш пункт 2 разве не описывает как до изменений все работало?
-
да, согласен. пришлось лезть на сайт OSFI чтобы разобраться о чем там вообще разговор идет. "this Advisory outlines regulatory expectations with respect to Combined Loan Plans (CLPs), loans with shared equity features, and reverse mortgages" т.е. мой пример совсем не подходит в любом слуаче, т.к. разговор идет не о традиционном HELOC, a o Combined Loan Plans (CLPs)
-
Вот я и пытаюсь разобраться :) Есть такая трактовка:
mobile.twitter.com/robmclister/status/1541810739148619778
-
теперь более менее понятно. "For those who owe more than 65 percent LTV, there will be a gradual period where a portion of their principal payments will go towards reducing their overall mortgage amount until it is below 65 percent of its original loan to value and not be re-advanceable. This will typically happen the next time borrowers renew their CLP after the end of October or December 2023 depending on the lender’s fiscal year." www.osfi-bsif.gc.ca/Eng/osfi-bsif/med/Pages/b20_adv_nr.aspx
-
там в одном из комментов хорошо объяснили " So if someone takes out a HELOC at 80% LTV with 65% readvancable and 15% locked into term portion, client will not open up available credit with payments until 15% paid down? Currently works the other way around where every payment opens up credit until max 65% available"
-
Теперь мне ничего не понятно 😄 И непонятно каким образом this action will not impact new homebuyers
-
В моём понимании отрубается именно readvanceable аспект до достижения 35%, существующие балансы никто не отбирает
Короче блин, могли бы OSFI более по-человечески мысли формулировать 🤦♂️
-
я тоже так же понял. выплачиваешь interest+principal как по обычному моргиджу пока не выплатишь 35%. потом все что платится дальше идет на увеличение того, что можно взять из HELOC. т.е. это новшество больше ударит по тем, кто берет reverse mortgage моргидж, чем по тем, кто будет использовать HELOC т.е. пример# 1 выше правильно описывает ситуацию, при условии, если доплнительно не брать еще и reverse mortgage
-
Единственное что не понятно это first time homebuyers с даунпейментом между 20 и 35%. Запретят ли им вообще брать heloc изначально, либо разрешат но убирая readvance до достижения 35%. По логике второе
