Финансы в Канаде
-
Нет однозначного ответа. Если у вас рынок растёт на 3% в год, то надо брать сейчас, с 10% или с 15%. Если у вас 17% downpayment, то лучше взять на стороне недостающие 3% чтобы дотянуть до 20% и избежать 2,8% CMHC.
По факту сейчас примерно 1,7%-1,9%
CMHC - это оплачиваемая вами страховка для банка, что в случае вашего неплатежа банк не понесёт убыток. Вы с этой страховки ничего не будете иметь.
-
Судя по тому безумию что я вижу, рынок, зараза, растёт по 15%-20% за год.
Про CMHC - я, понятное дело, ничего не получу со страховки. Вопрос, скорее, есть ли разница для меня в размере долга если я перестаю платить с ней или без неё.
-
to the previous question
Если знаете точно что через полгода будете иметь 20%, то лучше эти полгода подождать и постараться через RRSP-HBP вымутить выгоду по годовой налоговой декларации, которую будем до 30 апреля подавать
-
Банк вас будет чмырить независимо от CMHC. Когда вы полностью зафэйлитесь (ттт), тогда банк из CMHC получит свою страховку, а вы - убитую кредитную историю.
-
... дык с CMHC я банкрочусь и не должен никому ничего или в обоих случаях вся сумма остаётся на мне?
-
А как вы представляете себе банкротство?
-
Похоже, надо как-то перефразировать мой вопрос. Насколько я понимаю ситуацию с неплатёжеспособностью - дом уходит с молотка по случайной цене (как сумел продать банк) и, если уплаченного мной ранее не хватает покрыть расходы банка, то образуется долг, который уже вешается на меня. Мой вопрос тут - CMHC этот возможный долг закрывает или я всё равно должен буду разницу погасить вне зависимости от наличия\отсутствия CMHC?
-
Uninsured mortgage (когда нет страховки от cmhc) всегда дороже, это выражается в более высокой ставке. Посмотрите на ratehub.ca текущие рейты
-
Можно уточнить, какой сценарий вы прорабатываете? Прекратить платить по ипотеке? Дом могут и оставить если вы выплатили малую часть и исправно за него платите.
А если вы просто перестанете платить по ипотеке, то банк и без банкротства может начать foreclosure, то есть процесс продажи дома после оповещения вас. + Кредитная история сразу начнёт подгорать
-
Договора с правом на досрочное погашение кредита имеют также повышенные ставки или примерно те же, что и у всех?
-
Чую я, что если задам следующий вопрос про страховку на инвалидность, то мне скажут, что я затеял выколоть себе глаз. Я всего лишь хочу понять какая польза от CMHC в случае неплатёжеспособности.
-
С полным досрочным погашением - значительно выше
-
Для вас - никакой. Другие страховки при оценке таких рисков как инвалидность нужны.
-
Всем спасибо за ответы, надо думать.
-
Банку не выгодно резать курицу, которая несет яйца. Особенно, учитывая, что сам процесс зарезки будет длиться долго и болезненно, даже для банка. Вы всегда можете сдать квартиру и уменьшить расходы, если припечет. Платежи по ипотеке будут плюс-минус как аренда. На худой конец можно продать и несколько просесть, но остаться должным - маловероятно. Я примерно так рассуждал летом. Взял с 14% первого взноса. 2% годовых, variable rate.
-
Ну и хорошо иметь "подушку" хотя бы на полгода выплат. Но тут уж как получается. Мне пришлось выпотрошить копилку
-
Платежи по ипотеке равны если речь про квартиру... Я тут глаз на дом положил, тут раза в два больше надо бы отсыпать.
-
Оу, да, тогда это ощутимо. Я бы брал во внимание, есть ли 2й доход тогда.
-
Цена дома не выше суммы, которую вам готов банк давать в долг? Вы знаете эту цифру?
-
Либо рассмотрите таунхаус как некую середину, может быть.
34524/120453