Финансы в Канаде

Viktor Mazankin

Это да, два раза положить доналоговые не получится

Denys

first time home buyers позволяет вытащить какую-то сумму без налогов оттуда

Vasil 🐱

ну так вот налог за снятые на downpayment выплачиваешь по сути за 15 лет)

Viktor Mazankin

Да, но их надо потом положить назад, с посленалоговых денег

Ві тя 🇺🇦

тоже столько, было и -25%. Я сейчас сделал ребаланс и поставил автопополнение еженедельное. Самое время скупать и идти в риск

Polnoch

То есть это нормально?

Hans 🦝

в таких случаях рекомендуют не класть на rrsp/tfsa, а класть на hisa или покупать gic

Ievgeniia

Почему? При высоком marginal tax как раз есть смысл связываться с ррсп

Мы просто тоже рассматривали эту схему, но Денису стрельнуло купить дом раньше

Vasil 🐱

так на rrsp же тоже есть всякие savings-like аккаунты, я на такой и клал за год до покупки жилья)

Polnoch

Ой, а можно подробнее?

Hans 🦝

потому что кладешь сейчас, а через год есть вероятность снимать с -20% как сейчас, например

Hans 🦝

разве что так

Vasil 🐱

забивайте в гугл "rrsp gic" и читайте :)

Ievgeniia

Не обязательно же инвестировать. Они и просто грузом или в бондах лежать могут. А возврат бывает очень вкусным

Polnoch

Спасибо

Hans 🦝

бонды тоже просесть могут, ну и они вряд ли принесут сильно больше, чем тот же чекинг в eqbank

Ievgeniia

Они не принесут. Но при определенном уровне дохода налоговый возврат может быть и 40%. То есть для покупки дома у тебя будет больше

Hans 🦝

в этом случае надо на rrsp тоже использовать hisa/gic, а не покупать акции/бонды/прочее, но тут каждый сам решает, играть в рулетку или нет

Ievgeniia

Понятно, что рисковать не надо, но сам перевод денег в ррсп имеет смысл

Hans 🦝

да, я не точно выразился, в ррсп можно конечно, просто если планируется покупка дома в кокретное время в ближайшие годы, то покупать акции и прочие бонды надо аккуратно и понимая, что можно очень сильно обломаться (как это происходит сейчас у многих, кому надо вынимать с rrsp/tfsa)