Финансы в Канаде
-
Во многих классических моргиджах тоже можно делать препеймент до определенного процента. Я считала что условные $500 к платежу позволяют выплатить за 20 лет вместо 25
-
а по-моему очень даже оправдывает - экономия на процентах по ипотеке значительная...кроме того, можно к периоду пересчёта % подстроиться (раз в полгода). Но смысла платить за all in one пока не вижу - всё это можно и самостоятельно делать (не говоря уже о bank API :)). Но пока не понял, могу ли я этим пользоваться, не имея PR (вроде бы нет). А без HELOC всё становится сложно - нужно очень качественно планировать затраты...
-
Хелок тоже во многие стандартные моргиджи с дп 20% и выше, уже включен. Но при нынешних ставках он становится уже сильно дорог.
-
я для себя пока что выбрал стратегию такую, чтобы была подушка на полгода где-нить на TFSA / Savings, пока накопится - появится понимание о затратах, и потом всё что сверх будет - буду в ипотеку закидывать да и всё. Но может что-то лучше придумается за эти месяцы... посмотрим :)
-
Я вам из практики говорю, что работает даже при всего 100-200дол свободных в месяц, и выгоднее на 1% больше иметь на мейне, моргидж составляющая аллинван под обычные проценты на рынке идет. У меня на мейне аллинван %% сейчас меньше, с учетом всех повышений ставок, чем на ЛОК в РБЦ и СИБС.
А предоплаты в теоретические 500дол или любую сумму не работают. Когда вручную 3 месяца делал аллинван, каждый месяц был "соблазн" на что-то важное пустить.
В аллинван, если все верно расчитано, первые 3-5-10к выкинул на предоплату, за полгода сам удивляешься как погасилось и приходит понимание, что работает схема и хочется еще вкинуть.
