Финансы в Канаде
-
www.bankofcanada.ca/
-
www.bankofcanada.ca/core-functions/monetary-policy/key-interest-rate/
-
это не prime, не хочу доскипываться, конечно, я теперь понял о чем речь, но сугубо с точки зрения терминологии
-
Уже говорят, что раньше будут поднимать. Вот я сейчас считаю что выгоднее: остаться на верибл или перейти на фикс.
-
Кстати, очень вероятно что адрес где-то у них в системе не обновился, даже если сообщали новый. У меня так с ТД недавно было - в профиле новый адрес, а в их системе для перевыпуска карт - старый
-
Я спрашивал примерно полгода назад - там порядка 15к озвучено было, т.е. переходить на вариабл смысла не было в итоге
-
А сколько будет стоить и какой фикс процент?
-
Процент зависит от срока. На 3 года ниже чем на 5
-
Если это деньги на случай ч/п, ака «подушка безопасности», то советуют обычно сумму равную 6 месяцам ваших расходов на проживание ни во что не вкладывать и хранить на обычном сейвинге. А вот сверх этой суммы - во все что угодно :)
-
Поддерживаю
-
Всем привет. Кто-то использовал Smith maneuver в ипотеке? Выглядит интересно, но какие большие подводные камни?
-
Основной подводный камень в том, что если упадет рыночек и упадет стоимость жилья, будет очень горько. Собственно, если вырастет и то, и другое, то очень даже сладко. Ну и должен быть mortgage с HELOC, т.е. минимум 20% должно быть equity.
-
имеется ввиду даунпеймент?
-
Не обязательно, Вы можете купить внеся 5%, но как только будет 20% выплачено, можно прикрутить HELOC. Идеально иметь сразу mortgage зарегистрированый так, чтобы была эта опция. Тогда при достижении 20% все получится практически автоматом. Но это еще зависит от банка и продукта конкретного. У меня вот, например, ипотека без этой опции и когда будет 20% придется делать рефинансирование по сути. Пока вариантов других не нашел, во всяком случае.
-
о, понятно. а то нам брокер прожжужал все уши про то, как это здорово, но почему тогда все не пользуются им..теперь понятнее
-
И да, не обязательно, что Вы доплатите до 20%, если стоимость жилья вырастет, то Ваша доля вырастет сама собой тоже. В целом, конечно, маневр крутой, в плане того, что можно списать налоги с этого дела и еще деньги не будут просто лежать в equity (если только не найдете лучшего применения им). Но опять-таки надо чтоб инвестиция приносила в итоге больше, чем проценты по HELOC.
-
Кстати, посмотрите на manulife one, там несколько иная система, но может быть интересно тоже, если есть резервный кэш или платите налоги 2 раза в год (self employed). Туда же можно и Смита прикрутить так же как к обычному mortgage+HELOC
-
о, посмотрю) спасибо
-
youtu.be/PHe0bXAIuk0
-
Друзья, всем привет, пишу тут впервые. Нужен совет: есть сын в Канаде (PR), есть проданная квартира в СПб РФ. Хотим перевести эту сумму ему на счет. Изначально планировалось, что приедем сами (родители), откроем счет и даже купим какую-то недвижимость, и т.д., но разумеется, сейчас это нереально. Хранить такую сумму в росс.банке не очень хотим. Вопрос: какие-то налоги придется сыну платить, если он получает немалую сумму (около 200К КАД) на свой счет от матери? Спасибо всем, кто поделится информацией или даст совет.
41783/120453