Финансы в Канаде

[t124076044]

Ты одновременно юзаешь два брокера?

[t218115532]

Только узнал что RRSP можно начинать снимать без penalty только с 71 года. Facepalm

[t57969301]

Да я думаю в 71 ещё и на пенсию не выйдем )

[t137218996]

но есть исключения, вроде сьема 25к на downpayment на первьій дом

[t218115532]

Все равно должен вернуть их потом

[t137218996]

Должен

[t218115532]

Получается что если отладываешь на него то все равно должен дожить до 71 чтобы начинать нормально им пользоваться

[t373079201]

А большая комиссия? Плюс, если туда докладывает работодатель, то можно и чуть раньше снять

[t218115532]

Зависит от суммы. Если >15к то 30% смысла откладывать на него вообще нет. Уж лучше в недвижку вложиться

[t218115532]

А если налог по факту должен быть меньше 30% то разницу вернут?

[t218115532]

Хмм

[t218115532]

сценарий такой: ты откладываешь на РРСП, а твоя зарплата от года к году растет. Потом ты хочешь купить вторую недвижимость или тебе понадобилась большая сумма денег или вдруг ты заболел и понял что не доживешь до 71, и ты пошел снимать РРСП. Тогда ты заплатишь с него больше налогов чем если бы вообще не откладывал на него. Смысл?

[t218115532]

я все равно не вижу смысла сорри. я лучше больше денег в принсипал за ипотеку отдам

[t218115532]

На них общий ROI около 50%

[t286933770]

бгг, можно положить денег в RRSP, с них процентов 40 (при соответствующем доходе) вернётся - их уже и положить на моргидж

[t218115532]

Так мог бы положить 100% в мортгидж сразу зачем 40?

[t286933770]

потому что если у тебя marginal tax rate выше 40%, то глупо не класть в RRSP, не каждый год будет денежным

[t137218996]

А почему именно 20% начального?

[t218115532]

ROI на раннее погашение ипотеки вообще мало с чем сравнится по возврату. Сорри или я не так считаю или просто не понимаю ррсп

[t50448274]

пользуйтесь пожалуйста реплаями, иначе может быть непонятно с кем вы общаетесь и на что отвечаете