Финансы в Канаде
-
Господа, кто-нибудь уже разобрался, как новые правила повлияют на HELOC? Я правильно понял, что теперь LTV для продуктов типа Scotia STEP/TD FlexLine снизили с 80% до 65%?
-
А что за правила?
-
www.cbc.ca/news/business/osfi-rule-changes-1.6504148
-
Я так понимаю, что новая ипотека будет до 65% equity позволять взять через HELOC, а существующие будут требовать выплаты в тело HELOC пока не будет выплачено 35%. В отличие от того, что сейчас можно платить только проценты.
-
Не совсем понятна эта часть: Consumers will not see an increase to their monthly payment requirements as a result of this change, the official said
Полагаю, то что сейчас выплачивается как проценты, будет частично идти в тело кредита? Но что-то не сходится
-
Почему новая? Я так понял, это будет относится ко всем без исключения. Самое непонятное это пункт про 65% vs 80%. Просто сейчас у меня в голове 2 возможные интерпретации новых правил:
- Readvanceable HELOC с чисто процентными платежами станет доступен только после 35% equity (т.е. купил дом за $1M с 20% down, выплатил еще 150к в "тело", после этого каждый последующий доллар можно брать в долг и платить только проценты)
- Readvanceable HELOC с чисто процентными платежами станет доступен сразу, но сумма будет capped в пределах 65% от стоимости дома (т.е. купил дом за $1M с 20% down, после этого каждый последующий доллар можно брать в долг и платить только проценты, но только до $650k, свыше этого надо гасить платежами а-ля ипотека)
-
В HELOC можно не погашать principal часть. Набежали проценты - выплатил их. А сам кредит не уменьшается.
-
Сейчас HELOC позволяет занимать под залог эквити и платить только проценты. Т.е. если есть недвига на 1 миллион, можно взять HELOC 800к (как правило лендеры не дают больше 80% от LTV) и каждый месяц гасить только проценты, как с кредитками. Сами 800к можно отдать, когда захочешь
-
И в каком месте это противоречит моему сообщению? Давайте не будем создавать информационный шум, я же четко написал - с 20% down, что подразумевает что 20% уже уплочено.
-
Я про то, что к старой каким-то образом заставят погашать principal, пока не станет выплачено 35%
-
Да, я тоже так понял - если у кого-то уже "вытащено" через HELOC 80% эквити, в 2023 потребуют начать платить принципал, чтобы опустить до 65%. Больше интересует, какие будут возможности у тех, кто еще ничего не вытаскивал.
-
Почему нет? Кредит разделен на 2 части: mortgage и HELOC. У каждой из них есть principal. Тот факт, что кредитный лимит в продуктах скоши и ТД поднимается автоматически - не отменяет того, что это кредитные линии.
-
как я понимаю новые правила (для простоты картины уберем ситуацию с ипотекой и представим что дом полностью выплачен и оценен по рынку на миллион) по новым правилам можно будет взять HELOC 650К против старых 800К. если уже есть HELOC >$650К, то надо будет вместе с процентами начинать выплачивать принципал, чтобы довести размер HELOC до 650К
-
Так журналист пишет что выплаты не поднимутся, то есть только при renewal могут заставить платить больше.
Или распределение в пользу principal как-то изменят на существующем mortgage. Как при variable rate оно скачет при каждом повышении.
-
В тайтл на дом будет два моргиджа - один на conventional mortgage и другой - на HELOC
-
С упрощением для простоты-то понятно, больше интересует, что будет если все не так просто и дом не полностью выплачен)) Многие сейчас используют readvanceable mortgage продукты для совершения Smith maneouver - заплатил платеж по ипотеке, потом сразу вынул revolving heloc и инвестировал. А теперь непонятно, то ли нельзя будет так делать, пока 35% эквити не выкуплено, то ли просто cap на долг будет не 80%, а 65%
-
Так по старым правилам уже было 650к максимум
www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/home-equity-line-credit.html
-
You can finance your home up to 80% of its purchase price or market value, but the remaining amount above 65% must be on a fixed term mortgage.
-
Да, но мы же про величину самого HELOC говорим, она кэпнута на 65% как здесь сказано. То есть нельзя на миллионный дом взять 800к чисто HELOC
-
Ваш пункт 2 разве не описывает как до изменений все работало?
61439/120453